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山东：贸易融资新方式帮助企业降成本

来源：时间：2020-04-23

面对新冠疫情给全球产业链带来的冲击，山东加大贸易融资支持，发挥金融科技赋能作用，缓解外贸企业融资难。

威海泓淋电力是一家生产电源线组件的外向型企业，眼下，随着复工复产力度加大，企业1200名员工全部返岗，订单满满。但面对众多海外客户，他们却又陷入了新的烦恼：应收账款100多笔、总额接近5亿元，流动资金十分紧张。

威海市泓淋电力技术股份有限公司财务总监刘晶说：“之前我们的房产什么的都抵押给银行做了流动资金贷款，客户给我们的帐期平均起来是120天，中间的资金缺口就会拿贸易融资做调整。”

贸易融资，企业最先考虑的是保理业务，就是把海外客户的这些应收账款转让给银行，以此获得融资。但这类业务需要客户签字认可，难度很大。

刘晶说：“我们的客户都是世界500强，他们不会配合我们，确认同意你把账款卖给银行，不会配合这个动作。”

客户不认可，银行也很难操作。为了杜绝虚假贸易等风险，对企业的每一笔应收账款，银行都要核验合同、报关单、发票等材料，单笔业务至少需要2天时间。

中国银行威海分行公司业务部副总经理邢明港说：“对大部分外贸型企业来说，他们的客户是比较分散的，应收账款也是金额比较小，账期都是不一致的，因为这些原因，企业往往会放弃这种融资方式。”

外贸企业应收账款是一个普遍的难题，如何破解？今年2月底，国家外汇管理局山东省分局决定启动跨境金融区块链服务平台试点。区块链具有数据不可篡改、可追溯的特点，通过与跨境金融业务结合，银行可以随时了解企业真实的贸易背景。

国家外汇管理局山东省分局外汇综合处处长毕德富介绍说：“包括我们和海关已经进行了联网，就实现了银行和企业之间，银行和银行之间的信息共享。减少了我们过去核验成本比较高、比较慢，出现重复融资、虚假融资这种情况。”

有了新技术，保理业务也有了新进展。中国银行创新使用“池融资”模式，将企业100多笔应收账款打包，组成一个应收账款池。

中国银行威海分行交易银行部副总经理邹丽萍说：“旧的应收帐款到期的时候，客户只要用新的应收帐款来替换就可以了。银行的系统对池的变动有一个实时监控，（只要）池的规模不低于我们的警戒线，我们的融资到期的时候归还就可以了。”

除了应收账款，企业的原料采购也要占压大量资金，这都需要贷款来维持现金流畅通。但这次，企业的贷款是由中国银行法兰克福分行发放的。

中国银行威海分行交易银行部助理业务经理房宝璐说：“受到利率、汇率、包括外汇政策等因素的影响，境内和境外的资金成本是有差异的。正好最近我们法兰克福分行的人民币资金成本比较低，我们就抓住了这个窗口期，使用了他们的低成本资金。”

应收账款有保障，原料采购跟得上，目前，泓淋电力每月有8000万到1亿元的稳定订单，一些领域供不应求。威海市泓淋电力技术股份有限公司副总经理贾海峰说：“尤其是我们的笔记本电脑和冰箱行业，订单需求量非常旺盛。目前必须要采取空运的方式，才能及时满足客户的要求，客户也愿意承担这部分（空运）费用。”

截至目前，通过跨境金融区块链服务平台试点，省内多家银行已经办理贸易融资业务96笔，发放贷款15.5亿元，服务涉外企业86家。